浙商银行作为银监会批准的全国第十二家股份制商业银行,以其“一体两翼”的特色业务为市场所关注。2012年浙商银行高端投行业务手续费收入2.47亿元,较上年增165.9%,债券融资承销增336.9%,进一步强化了其投资银行业务。
然而2012年不良贷“双升”俨然成为银行业内的普遍现象,浙商银行也不例外。2012年浙商银行不良贷款余额升至8.45亿元,增长134.72%,不良贷款率上升0.22%,升至0.46%。
截至2012年末,浙商银行总资产3938.39亿元,各项存款余额2668.88亿元,各项贷款余额1823.06亿元,分别较上年增长30.47%、24.32%和22.37%。全年实现总利润53.59亿元,净利润40.26亿元,同比增长41.82%、41.26%。
由于近两年人民币汇率波动幅度加大和持续升值,远期结售汇市场风险加大,浙商银行2011年才开始涉足的远期结售汇业务出现了调整情况。2011年衍生金融负债余额为2430.1万元,增幅234%,到2012年余额却降为605.9万元,降幅近90%。
就浙商银行2012年业绩问题,浙商银行办公室工作人员在接受理财周报记者正常采访时表示:“2012年浙商银行坚持规模与特色并重发展,净利润增长主要源自于业务规模扩大所导致的利息净收入增长、中间业务收入持续增长以及成本收入比下降。”
理财周报记者查阅浙商银行2012年年报后,发现浙商银行手续费及佣金净收入8.78亿元,增长45%,投资收益2.73亿元,更是增长105%,而成本收入比却同比降低5.77个百分点。
同属股份制银行的渤海银行2012年末资产总额4721.02亿元,净利润33.39亿元,而同一区域内的杭州银行2012年末资产总额3249.84亿元,净利润35.58亿元。相比之下,浙商银行的盈利能力还是很不错的。
在小企业特色业务发展方面,尽管2012年宏观经济下行和个别区域信用风险暴发,但浙商银行仍然开发了“放得快”、“市场经营户担保一日贷”、“还贷通”、“厂房租金贷与出租贷”、“小企业政府采购贷”等小贷产品,小企业贷款较上年末增长31.57%,增速高于同期各项贷款增速9.36个百分点,在各项贷款占比25.18%。
从利润的变化中能够正常的看到浙商银行别的业务收入,包括房租收入,同比增加52%,效果非常明显。2012年小企业专营机构新增11家达68家。
在投资银行业务方面,浙商银行从2009年起就取得了突破性的发展,已慢慢地发展成为浙商银行主要特色业务。2012年浙商银行实现投资银行业务收入6.20亿元,比上年增长23.84%。浙商银行在浙江股权交易中心引入了私募债券品种,并作为承销总干事成功推动首单私募债券在浙江股权交易中心发行。全年债券承销总金额212.77亿元,较上年增长336.90%。高端投行业务手续费类收入2.47亿元,较上年增长165.90%。
“持续的创新能力为浙商银行投行业务加快发展提供了动力。近三年浙商银行投行业务手续费类收入复合增长率超过50%。”一名银行业内人士向理财周报记者说道。
从已披露的2012年银行年报中不难发现,2012年不良贷款“双升”已经是一个普遍现象,浙商银行也不例外。2012年浙商银行不良贷款余额升至8.45亿元,增长134.72%,不良贷款率上升0.22个百分点,升至0.46%。拨备覆盖率从704.96%降至421.6%。
“从2011年第四季度开始,银行不良贷款就慢慢的开始上升。不良贷款大多分布在在江浙,以温州地区最显著。从不良贷行业分布来看,大多分布在在制造业和零售批发行业。”瑞银证券银行业分析师向理财周报记者透露。
与杭州银行、江苏银行等银行情况类似,浙商银行制造业的贷款占比23.88%居首,批发和零售业的贷款占比12.44%其次。2012年浙商银行新发生不良贷款大多分布在在浙江省,年末全行不良贷款率0.46%,其中浙江省内0.93%,低于浙江省银行业不良贷款率1.6%。
不良贷款数量的增加,使得银行通过司法途径处理问题的案子增多。浙商银行2012年作为原告已起诉尚未终结且诉讼标的超过1000万元(含)的诉讼案件共19件,涉及金额为人民币8.26亿元,相比2011年5件诉讼案,涉案资金1.31亿元,数量和金额都出现了大幅度的上升。
“因为目前宏观经济走势尚不明朗,中小企业资金状况仍未减缓,尤以温州为代表。且很多银行加大了对不良贷款的处置力度,所以浙江地区的不良贷款情况今年会继续保持上升。”上述银行分析师阐述了他对2013年银行不良贷款走势的看法。
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