3月1日起,我国付出清算协会《特约商户巡检指引》(以下简称《指引》)将施行。
《指引》清晰了巡检流程、巡检办法、巡检内容、付出受理终端(网络付出接口)买卖测验和巡检记载保存等内容,收单组织应根据该指引展开特约商户巡检作业,一起清晰收款条码方位办理及无买卖POS机具及收款码自律办理办法。
我国付出清算协会发布《指引》旨在加强收单商场职业自律办理,引导收单组织标准特约商户巡检事务流程。
事实上,商户查看准则早已有之,早在2013年发布的《银行卡收单办理办法》要求,收单组织应当树立特约商户查看准则,清晰查看频率、查看内容、查看记载等办理要求,执行查看职责;2017年发布的《条码付出事务标准(试行)》参照《银行卡收单办理办法》,也有相似的查看要求,并初次对条码付出事务的查看准则有了开始要求。而此次发布《指引》不只在终端,且在收款条码上也对方位信息提出了要求。
详细来看,《指引》提出要进行买卖环境验证。关于有固定运营场所特约商户的收款条码查看。包含收款条码是否在特约商户运营场所规模内;收款条码是否在有效期内、运用是否正常;运营场所内是否呈现其他可疑收款条码,提示特约商户应定时对收款条码进行查看。
经过付出受理终端/收款条码定位监测、付款用户举证或大众告发监测等办法,对特约商户的运营方位、付出受理终端/收款条码实践方位等内容与入网信息进行比对核验。
博通剖析资深剖析师王蓬博在承受记者采访时剖析称,业界较为重视《指引》中买卖环境验证将收款条码定位归入,首要仍是为了进一步执行把握商户和买卖真实状况的准则,特别是商户端的信息包含方位信息,更好地把握方位信息实践上就能够防止套现和套码等状况。而收款码近年来掩盖规模广泛,触及商户很多,频频的传出被洗钱等违法团伙使用的案子,所以方位信息办理归入到办理指引中十分必要。
记者注意到,《指引》清晰表明,对接连3个月无买卖的付出受理终端(备机在外)和收款条码,收单组织应当从头核实特约商户身份,无法核实的应当中止为其供给收款服务;对接连12个月无买卖的付出受理终端(备机在外)和收款条码,应中止供给收款服务。一起,收单组织应及时回收停用的终端;对承认无法回收的,应保证终端事务功用继续处于封闭状况,并及时将相关信息报送至清算组织。
王蓬博以为,经过上述规则能够看出,收单组织把握商户真实状况是合规要害之一。
别的,对特约商户产生疑似套现、洗钱、诈骗、移机、留存或走漏持卡人账户信息等危险事情的,应当采纳推迟资金结算、暂停买卖功用或回收付出受理终端(封闭网络付出接口)等办法。
我国付出清算协会表明,关于特约商户拒不合作巡检作业的,收单组织应填写巡检记载并阐明状况,并恰当提高特约商户危险等级。关于危险等级较高的特约商户,收单组织应当对其注册的受理卡种和买卖类型进行约束,并采纳强化买卖监测、设置买卖限额、推迟结算、树立特约商户危险准备金等危险办理办法。
易观高档剖析师苏筱芮则以为,《指引》不只剑指过往收单事务中的要害点和薄缺点,对其进行了高度提炼与总结,并且还清晰了办理思路,并为收单组织合规运营供给了详细参照根据,后续各收单组织将依规展开作业,筑牢危险“防火墙”。