安稳的国民经济添加和数字付出技能的继续立异带来了实体和网络特约商户收单事务的规模性添加。为更好地引导收单商场良性展开，我国人民银行和我国付出清算协会（下称中支协）先后公布了许多银行卡收单职业标准性与自律性文件，如下图：

　　虽有职业标准性和自律性文件束缚，但仍然存在收单组织对特约商户办理不到位、巡检力度缺乏等问题。因而，为进一步强化收单事务办理标准性，进步收单组织对特约商户办理水平，建立健全特约商户巡检系统，中支协于2021年12月底印发了针对特约商户巡检的职业标准性文件——《特约商户巡检指引》（下称《指引》），并自2022年3月1日起实施。

　　本次印发的《指引》共分为九章，具体界说了各类特约商户的分类准则及对应的巡检办法、巡检流程和巡检内容；对特约商户的危险监测办法及危险处置手法给出了针对性的主张；清晰了巡检记载保存要素与保存年限要求。中支协经过《指引》释放了进一步强化收单事务商场标准，加强特约商户巡检监管的信号。收单组织应以《指引》内容为辅导建立健全商户巡检系统，活跃推动商户巡检相关作业的执行。安永从第三方服务组织的视角，针对《指引》部分中心关键解读如下：

　　《指引》中第一章第四条与第六条清晰了商户巡检频率与巡检办法的标准性要求，依照商户性质不同，巡检办法首要有现场巡检及长途巡检两种，巡检频率要求每年至少一次。

　　新冠疫情加速了事务形式由线下向线上的革新，跟着金融科技的展开与遍及，线上运营形式逐步成为商场干流。收单组织应活跃探究差异化、多元化的巡检形式，例如非现场的巡检办法，该办法受防疫方针影响小，存在较大的灵活性。

　　收单组织做好特约商户的性质界定和分级办理是展开高效商户巡检的根底。比较于以往发布的标准性和自律性文件，《指引》进一步清晰了商户性质断定的准则及各类商户的巡检频率和巡检办法。不同类型的特约商户复杂度纷歧，所需的巡检办法、频率、资源消耗均有所不同，收单组织应活跃探究运用数字化东西进行商户巡检，打造线上线下多元化的巡检办法，高效地完结巡检作业。

　　《指引》要求收单组织从商户的基本状况、运营状况、付出受理终端、付出条码、买卖环境验证、资金结算账户检查、网络付出接口检查等方面完结对各类特约商户的巡检。

　　细化多维度、多视角的巡检内容。收单组织在巡检时不只要重视特约商户的静态信息，更要重视商户买卖的动态信息。一起，收单组织需遵循《指引》，依据事务实践对巡检内容进行细化及完善，并结合金融科技进一步搜集和剖析巡检信息。例如，网络商户的买卖回执获取存在较大难度，需求凭借大数据手法进行剖析；商户的注册信息、存案信息等也可经过大数据手法完结在线核验。

　　安永主张收单组织应探究运用大数据剖析、人工智能等技能手法，凭借智能模型与职业沉积规矩进行商户危险的断定与辨认，为商户巡检供给决议计划支撑，一起联动运用数字化东西执行商户巡检作业。

　　收单组织应针对特约商户类型、地域、买卖特征等建立完善的危险监测机制，并依据央行、中支协和清算组织发布的危险提示调整监测方针、完善监测模型。

　　银行等收单组织应在《指引》供给的参阅要素根底上，充沛考虑商户性质的不同以构建差异化的危险监控模型规矩；监测模型需充沛结合监管发布的监测方针和实践事务状况做动态调整和优化；应当愈加重视商户静态信息和动态付出买卖信息相结合的危险监测方针的建造；强化危险监测与商户巡检联动系统建造，并结合巡检成果反哺和优化危险监测模型，完成良性循环。

　　巡检内容应被照实且完整地记载，纸质巡检记载应由巡检人员签字承认，并选用专夹保管；电子巡检记载应保证相关材料不被篡改并进行电子备份。准则上外包服务组织的巡检记载也应由收单组织一致保管。

　　收单组织对巡检记载的保存应该满意最低的年限和要素要求，巡检要素和存储年限的添加会给纸质存档的收单组织带来办理本钱的提高，也给巡检记载的保存、调阅与查询带来极大的不方便。

　　安永主张银行等收单组织应凭借数字化巡检东西提高巡检人员的作业效率，削减纸质表单的搜集与存档压力；收单组织可凭借本身长途银行或智能客服系统，探究商户线上巡检形式。资源禀赋有限的中小银行及收单组织，可考虑选用视频厂商的SaaS服务或本地化布置等办法展开线上巡检事务。

　　数字经济环境下商场需求多变，事务立异速度加速，收单组织做好特约商户巡检作业的难度亦会同步加大，为有用及更好地执行相关作业，坚持收单事务良性展开，安永对银行等收单组织提出以下三方面主张：

　　一是做好商户办理系统的顶层规划规划：结合特约商户办理展开诉求，在精确解读监管要求的根底上，做好顶层规划规划。建立健全特约商户在拓宽、批阅、接入、风控、训练、巡检、退出等首要环节的办理流程和贯穿事前、事中、过后的危险办理系统，重构特约商户巡检形式；

　　二是执行商户办理系统的数字化建造：经过顶层规划确认数字化建造方针，依据事务展开现状、展开诉求及内部资源分配，稳步推动特约商户办理各环节数字化东西建造。引进大数据、人工智能、人脸辨认、OCR辨认等技能手法，助力特约商户巡检系统向多元化、自动化、智能化的方向展开。经过商户巡检数字化东西提高现场巡检与非现场巡检的危险辨认才能与巡检效能。运用外包服务商执行商户巡检的收单组织，要压实外包服务商巡检职责，引进数字化东西加强对外包服务组织巡检进程及成果的管控；

　　三是呼应监管对特约商户的职业标准性要求：建立健全商户全生命周期办理系统及商户事前、事中、过后的风控办理机制。饯别企业社会职责，维护收单商场安稳昌盛展开，对违法违规商户及时发现、及时处理，维护持卡人的产业安全。收单组织需结合事务展开诉求，做好商户巡检作业的规划与落地，活跃执行《特约商户指引》，为收单职业自律与标准建立标杆。

　　本文是为供给一般信息的用处所编撰，并非旨在成为可依靠的管帐、税务、法令或其他专业定见。请向您的参谋获取具体定见。回来搜狐，检查更多