在2月9日召开的数字化改革推进大会上,浙商银行发布了数字化改革首批标志性成果(2022年度),分别为:供应链金融综合服务应用、金服宝·小微(普惠数智贷)、大数据风控平台、新一代票据数智综合服务应用、全流程数智评审管控平台。
值得关注的是,数字化改革“185N”改革体系构建后,浙商银行将“数智浙银”品牌进一步迭代升级,经过一年的发展,为政府、企业、公众输送了多项看得见、摸得着、真实可感的数智金融特色服务,在重要的场景创新上取得了较大突破。
在浙商银行“供应链金融综合服务应用”平台的蓝色大屏上,时时展示着该行服务核心企业客户数、服务上下游客户数以及累计投放金额等数据及信息。
叶先生是衢州市开化县音坑乡的一位农户。前不久,叶先生通过浙商银行的供应链金融综合服务,成了光伏设备有突出贡献的公司正泰集团的下游客户。现在,他在线上平台申请贷款,从办妥相关手续到放款仅需8天。
相比其他产业,农户参与光伏屋顶发电项目的门槛更高、融资更难,浙商银行是怎么做到的?
“通过大数据精准风控,以核心企业增信,无需提供抵押物和其他担保,以光伏贷解决农户购置光伏发电设备资金需求,从而能够有明确的目的性解决农户融资难题。”浙商银行相关负责人和记者说,作为该行数字化改革最为突出的标志性成果,供应链金融综合服务应用入选了2022年浙江省数字化改革“最佳应用”。
记者采访了解到,该应用最重要创新在于,聚焦供应链上下游交易场景缺资金、流动性紧张等问题,通过“数字化改革+场景化应用”,构建覆盖主流场景的供货通、应收通、订单通等解决方案,打造“一点授信、链式流转、多处受益”的全新供应链金融模式,推动产业数字化升级和高质量发展。
值得关注的是,目前,该应用已在汽车、电气、钢铁、ICT等近30个行业形成差异化解决方案,累计服务产业链上下游客户近两万户,融资余额突破千亿元。
作为数字化改革的另一项标志性成果,金服宝·小微(普惠数智贷)在实践中也表现不俗。
在临平新宇村,海归洪智浩创办了“奶奶工坊”,聘请当地老年人采摘莲子来加工销售。2022年,洪智浩有了与盒马鲜生长期合作的机会,却因没有流动资金无法承担大笔订单。“当时我很发愁,但是没有想到与浙商银行客户经理的一番沟通,让我转忧为喜。”洪智浩说,“线上申请了‘普惠数智贷’后,我很快就收到50万元贷款,成功签下了盒马鲜生的订单。”
采访中记者通过调查了解到,金服宝·小微(普惠数智贷)的创新逻辑在于,通过构建面向政府、小微企业、金融机构等“科技+产业+生态”相融合的数字化综合服务平台“金服宝·小微”,并协同推广特色小微信贷系列新产品“普惠数智贷”,从而向小微企业、个体户等特定客群提供更好的普惠金融服务,发挥金融顾问作用。
洪智浩的经历,可谓是金服宝平台小微金融服务的一个缩影。截至2022年12月底,该平台已上架数字化服务产品47个,服务企业用户近3万户。
值得一提的是,作为一线业务发展的有效支撑,浙商银行发布的大数据风控平台、新一代票据数智综合服务应用和全流程数智评审管控平台3项成果,分别在信用风险管理、票据金融服务、评审管理等方面,提升了银行数字化管理及服务效能。
以数字化思维和理念提升自身数字化能力;以市场、客户的真实需求为导向丰富和创新产品服务体系;提出“浙银大脑”数智底座、“185N”体系构架和“数智浙银·微海生态”,聚焦38项重大应用落地生效……2022年,浙商银行以空前的行动力诠释了对数字化转型的态度。
“2023年,是浙商银行数字化改革的夯基之年、赋能之年、改革之年、场景链接突破之年。”该行相关负责人和记者说,聚焦“经营数字化、数字价值化”,将重点做好“数智大脑”的数据治理、技术中台搭建等,开展“上云工程”,全方面推进创新敏捷开放的数智浙银建设。
不仅如此,该行还将加快开发开放式的“数智财富”平台,强化资产配置和产品优选能力,建立多元化的高质量产品体系,探索基于互联网渠道的触客获客与客户陪伴模式,打造全生命周期的财富管理开放生态。
“数字化成果要加强应用,依靠社会化力量、金融顾问角色把供应链金融等业务模式推广出去。”在此次数字化改革推进大会上,浙商银行党委书记陆建强表示。据悉,接下来,该行将围绕打好“系统基础攻坚战”,自觉提升主动性、精准性、引领性,理论与实践双管齐下打造浙江金融行业标杆,切实服务实体经济。