付出圈音讯，今天，为进一步标准付出受理终端及相关事务处理，保证金融顾客的合法权益，防备付出事务危险，我国人民银行起草了《我国人民银行关于加强付出受理终端及相关事务处理的告诉（征求意见稿）》，现向社会揭露征求意见。
我国人民银行上海总部，各分行、运营处理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，我国邮政储蓄银行；我国银联股份有限公司，我国付出清算协会，网联清算有限公司；各非银行付出安排：
为加强付出受理终端及相关事务处理，维护付出市场秩序，维护顾客合法权益，现就有关事项告诉如下：
1.出产与挂号。每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算安排应要求银行卡受理终端出产厂商（以下简称出产厂商）依照《我国人民银行关于强化银行卡受理终端安全处理的告诉》（银发〔2017〕21号）规矩，采纳暗码辨认技能等有用手法，保证终端序列号在出厂后不能被篡改，并向清算安排报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融安排（以下简称银行）和非银行付出安排（以下简称付出安排）等收单安排称号。
清算安排应树立出产厂商评价处理机制，并定时进行查看。发现出产厂商未按要求出产银行卡受理终端、报送终端序列号挂号信息，或存在帮忙收单安排违规展开移机、设置“一机多码”、“一机多户”等景象的，清算安排应对出产厂商采纳期限整改、下降评价等级直至中止协作等办法。
2.入网。收单安排布放的银行卡受理终端应具有定位功用，并选用暗码辨认等防篡改技能。收单安排应树立银行卡受理终端序列号与收单安排代码、特约商户（含小微商户，下同）编码、特约商户一致社会信誉代码（小微商户为其主要负责人有用身份证件号码，下同）、特约商户收单结算账户和银行卡受理终端布放地址等五项信息的仅有对应联系，并在处理终端入网时同时报送清算安排。清算安排应拟定终端入网挂号规矩，对收单安排报送的银行卡受理终端入网信息和出产厂商报送的终端挂号信息进行核验，信息核验不一致的不得入网。
因大型商超、归纳便民缴费等特约商户事务需求，收单安排可树立终端序列号与特约商户编码等信息一对多或多对一联系，并将对应联系报送清算安排，由清算安排进行白名单处理。清算安排应定时核对收单安排的入网终端数量和挂号终端数量，发现数量存在不合理差异的，应告诉收单安排进行危险排查，并反应排查成果。未反应排查成果或排查状况显着不合理的，应采纳相应的处理办法。
3.退出。收单安排与特约商户中止银行卡收单服务协议，或特约商户请求停用部分银行卡受理终端的，收单安排应及时回收银行卡受理终端，并在3个作业日内将银行卡受理终端刊出信息报送清算安排；确无法回收的，应采纳有用办法保证银行卡受理终端事务功用封闭，并及时向清算安排报送有关终端信息。
自收到银行卡受理终端刊出信息起至该终端按规矩从头入网前，清算安排应中止为该终端建议事务处理转接清算。
4.存量终端的改造或替换。关于在本告诉发布前已处理清算安排入网但不契合上述规矩的银行卡受理终端，收单安排应依照清算安排要求进行改造或替换。
清算安排应拟定入网终端改造或替换规矩，要求入网收单安排于本告诉下发之日起一年内完结改造或替换，逾期未完结改造或替换的，应暂停为相关终端建议事务处理转接清算。
1.受理终端。关于具有收集付款人条码、买卖金额等多项付出信息，且可以建议付出指令等功用的条码付出受理终端，收单安排、清算安排应参照银行卡受理终端相关规矩树立健全处理规矩。收单安排应树立终端序列号与收单安排代码、特约商户编码、特约商户一致社会信誉代码、特约商户收单结算账户和受理终端布放地址等五项信息的仅有对应联系，并采纳暗码辨认技能等有用手法，保证终端序列号及对应联系在付出全流程中不被篡改。条码付出受理终端应具有定位功用。
2.辅佐受理终端。关于仅具有条码读取或展现功用、不参加建议付出指令的条码付出扫码设备、显码设备和静态条码展现介质等条码付出辅佐受理终端，收单安排应树立特约商户编码与收单安排代码、特约商户一致社会信誉代码、特约商户收单结算账户和特约商户运营地址等四项信息的仅有对应联系，并选用有用监测技能，保证上述对应联系在付出全流程中不被篡改。
3.收款条码。关于银行、付出安排为收款人生成的，用于付款人识读并建议付出指令的收款条码，我国付出清算协会应区别个人、特约商户等收款人类型拟定相应规矩。关于个人收款条码，应清晰条码有用期、同一个人的收款条码数量、收款笔数和金额等要求；关于特约商户收款条码，应清晰运用场景、同一特约商户的收款条码数量等要求。关于具有显着运营活动特征的个人，应运用特约商户收款条码。
（三）立异付出受理终端。鼓舞收单安排为特约商户供给支撑银行卡、条码付出等多种付出方法的付出受理终端。收单安排不得引导特约商户回绝受理任何合法的付出方法。
收单安排、清算安排选用立异付出受理终端的，应依照《我国人民银行关于标准付出立异事务的告诉》（银发〔2017〕281号）规矩，至少提早30日向我国人民银行及其分支安排陈述，并依照孰严准则实行付出受理终端有关处理规矩。
（一）信息核实。收单安排应采纳有用方法核实特约商户身份。关于有固定运营场所的实体特约商户，应经过实地查看其运营地址、面对面等方法核实。关于无固定运营场所的实体特约商户和网络特约商户，准则上应经过人工或智能客服同步视频等方法核实。关于经过电子商务渠道展开运营活动的网络特约商户，收单安排可经过电子商务渠道核实网络特约商户的身份，并保证采纳核实办法契合特约商户身份辨认规矩。
核实过程中，收单安排应以明显方法向特约商户法定代表人、负责人或其被授权人提示出借、租借、出售付出受理终端（含条码付出辅佐受理终端，下同）、网络付出接口和收单结算账户的相关危险及责任，并保存作业记载。收单安排应于本告诉下发之日起半年内完结悉数存量特约商户身份核实作业，构成核实陈述备检。
特约商户收单结算账户设置为非同名账户的，收单安排应对特约商户与账户开户人存在同一品牌连锁运营、集团化处理等合法资金处理联系进行审阅，并对上述账户开户人进行身份辨认和志愿核实，保存相关作业记载。
（二）改变处理。特约商户请求改变收单结算账户、付出受理终端布放地址等信息的，收单安排应在处理改变前依照特约商户身份辨认处理要求从头核实特约商户信息。
清算安排应对特约商户入网信息改变状况进行监测，发现同一特约商户频频改变入网信息、经不同收单安排报送信息不一致、被收单安排屡次清退或与其他特约商户运营地址和联系方法相平等可疑景象的，应要求相关收单安排进行危险排查，并反应排查成果。
（三）信息渠道。清算安排应树立健全特约商户信息渠道，渠道信息至少包含收单安排代码、特约商户称号及一致社会信誉代码、特约商户编码、付出受理终端序列号、收单结算账户、特约商户运营地址、付出受理终端（网络付出接口）的布放地址和特约商户法定代表人、负责人或被授权人有用身份证件信息等。收单安排应于特约商户入网、改变、中止服务当日向清算安排报送上述信息。
清算安排应于本告诉下发之日起半年内完结特约商户信息渠道对网络付出、条码付出特约商户的掩盖，并安排收单安排完结信息报送作业。
（四）特约商户巡检。我国付出清算协会应拟定特约商户巡检操作指引，清晰巡检流程、巡检内容、付出受理终端（网络付出接口）买卖测验和巡检记载保存等内容。收单安排应依据上述指引展开特约商户巡检作业。
（一）买卖信息处理。收单安排应按规矩实在、精确标识并完好上送收单买卖信息，包含但不限于买卖类型、付出受理终端类型及终端序列号、特约商户编码和买卖方位等。清算安排应加强买卖信息监测，关于未按规矩上送买卖信息的收单安排，采纳期限整改、推迟买卖清算、下降清算事务额度、暂停买卖清算等办法。
（二）终端方位监测。收单安排应采纳有用办法监测付出受理终端实践方位，经过付出受理终端定位技能，或与银行、付出安排等为付款人供给条码付出服务的安排（以下总称条码付出付款服务安排）树立联合监测，并与付出受理终端挂号布放地址（特约商户运营地址）进行核对。
清算安排应会同收单安排和条码付出付款服务安排树立条码付出受理终端方位联合核验规矩，经过付款人移动终端方位信息，核对受理终端方位。条码付出付款服务安排应对付款人信息进行脱敏处理，并依照核验规矩传输付款人移动终端方位信息，或结合前述信息计算的受理终端实践方位区域。收单安排应每日定时核对受理终端方位，并将核对成果反应条码付出付款服务安排。清算安排应对收单安排受理终端方位核验状况进行定时复核。
对无法确认实践方位，或实践方位与挂号布放地址（特约商户运营地址）不符的付出受理终端，收单安排应暂停终端事务功用，并当即核实；经核实确定特约商户可疑的，应暂停为特约商户供给收单服务；涉嫌违法犯罪的，应及时向当地公安机关陈述。
（三）专项监测与信息核对。收单安排应针对特约商户类型、地域、买卖特征等树立完善监测机制，对边境地区付出受理终端、个人转账收款条码和运用个人账户作为收单结算账户的特约商户进行专项监测，并依据我国人民银行及其分支安排、我国付出清算协会和清算安排发布的危险提示添加监测目标、完善监测模型。
清算安排应会同收单安排加强核对买卖信息和付出受理终端、特约商户入网信息的一致性，发现付出受理终端序列号、收单安排代码、特约商户、买卖方位等信息不一致的，应要求收单安排进行危险排查，并反应排查成果。对收单安排未如期反应排查成果的，清算安排应采纳推迟买卖清算、下降清算事务额度、暂停买卖清算等办法。
（四）资金结算监测。清算安排应结合付出安排备付金危险监测作业，对特约商户实践收单结算账户与入网报送账户信息的一致性、资金结算事务和买卖状况的匹配性进行监测。同一买卖由不同清算安排参加处理的，相关清算安排应树立危险联查机制。
对特约商户的实践收单结算账户与入网报送账户不一致、同一特约商户频频改变收单结算账户、结算资金与买卖状况不匹配等可疑景象，清算安排应要求付出安排进行危险排查，并反应排查成果。对付出安排未如期反应排查成果的，清算安排应采纳期限整改、推迟买卖清算、下降清算事务额度、暂停买卖清算等办法。
（一）我国人民银行分支安排应当实在实行属地监管责任，将本告诉实行状况归入事务查看要点，加大对违规行为的处分力度。情节严重的，应当及时陈述我国人民银行。
（二）银行、付出安排违反本告诉规矩的，情节细微的，由我国人民银行进行通报，并责令期限整改；情节严重或逾期未改正的，依照《中华人民共和国我国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》予以处分，并可责令清算安排暂停为其供给相关转接清算服务。
（三）清算安排违反本告诉规矩，或明知、应知成员安排违反本告诉规矩仍为其供给相关转接清算服务的，情节细微的，由我国人民银行进行通报，并责令期限整改；情节严重或逾期未改正的，依照《中华人民共和国我国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》予以处分。
（一）本告诉自2020年 月 日起实施。我国人民银行曾经发布的有关规矩与本告诉不一致的部分，以本告诉为准。
（二）银行、付出安排、清算安排、我国付出清算协会应于本告诉下发之日起每3个月向我国人民银行及其分支安排报送本告诉贯彻落实方案及发展状况。国有商业银行、股份制商业银行、我国邮政储蓄银行、清算安排、我国付出清算协会报送我国人民银行；其他银行、付出安排按属地处理准则，报送法人所在地我国人民银行分支安排。
（三）清算安排应于每季度末10个作业日内将付出受理终端和特约商户处理状况、买卖监测状况等报送我国人民银行及其分支安排。
请人民银行上海总部，各分行、运营处理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及时将本告诉转发至辖内各城市商业银行、乡村商业银行、乡村协作银行、村镇银行、乡村信誉社和外资银行等。
